根据2025年最新司法实践和监管文件显示，中国境内个人参与虚拟货币交易已明确属于违法行为。中国人民银行等十部门联合发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》明确规定：任何单位和个人不得从事虚拟货币交易活动，包括但不限于场外交易、点对点交易等新型变相交易模式。
第一层：交易主体无豁免权
即使作为普通投资者，通过交易所或私下撮合进行比特币、以太坊等虚拟货币买卖，均构成"非法金融交易活动"。2024年北京互联网法院公布的典型案例显示，某投资者私下交易USDT被认定为非法交易行为，相关资金被依法追缴。
第二层：资金属性不改变定性
使用合法收入进行交易、零星小额交易等情形均不能成为免责理由。浙江某地方法院判决书中特别指出："虚拟货币交易的危害性不因资金来源合法性而改变，参与即违反金融市场管理秩序。"
值得关注的是，上海金融法院在2025年一季度发布的司法白皮书首次明确：
个人账户持有虚拟货币本身不直接违法
但涉及价值转移的交易行为（包括跨链转账）需配合反洗钱调查
超量持有未申报资产可能触发行政调查
对于已持有虚拟货币的投资者，建议：
立即终止任何形式的价值交换行为
通过银行渠道办理资产申报手续
关注央行数字货币桥项目进展
当前国家正构建虚拟货币监测治理系统，社会各界应清醒认识金融创新与风险防控的边界。任何游走于灰色地带的投资行为，最终都将付出高昂代价。（完）
个人交易虚拟币在中国是否违法？
根据中国现行法规，个人交易虚拟币（如比特币等）存在法律风险，可能被认定为违法行为。具体要点如下：
1. 法律地位与禁止性规定
虚拟货币不具有法定货币地位，仅被视为虚拟商品。中国人民银行等部门明确禁止虚拟货币相关业务活动，包括法币与虚拟货币的兑换、代币发行融资等，个人交易若涉及此类行为可能触犯非法集资、洗钱或扰乱金融秩序等罪名。
2. 金融机构的限制
金融机构及支付机构不得为虚拟货币交易提供服务（如开户、转账），若发现相关交易需向监管部门报告。个人通过银行或第三方支付工具进行交易可能被认定为违规。
3. 合同效力风险
涉及虚拟货币的合同可能因违反国家强制性规定被法院认定为无效，投资者难以通过法律途径维权。
4. 实际执法尺度
目前个人间小额场外交易（OTC）尚未普遍被刑事追责，但存在资金安全、诈骗及政策收紧风险。推广虚拟货币或大规模交易可能面临更严格监管。
建议：严格遵守金融监管规定，避免参与虚拟货币交易，防范法律、资金及市场风险。
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